司马小七科普：企业与个人安全使用虚拟信用卡的必看规则

如果您打算购买虚拟卡，或者是租用虚拟卡开卡系统，那么请务必看完这篇虚拟卡使用规则，否则你可能会造成开卡损失，从开卡损失到租用系统损失，甚至是造成充值额度资金等严重损失，以下是我针对市面上大多数虚拟卡平台，银行虚拟卡的规则集合了核心重点，几乎是最完整的虚拟卡用卡规则，适合个人用户和企业用户，也是每个个人和企业虚拟卡用户通用规则，只要按照这个规则去用卡，我几乎可以保证，你可以完全通畅安全的用卡。

一、拒付问题、

一个正常的消费者使用卡片在网站上消费，购物，那么肯定是准备好卡内有充足的余额，才会去网站上购物，比如你在亚马逊消费15美元，可是你卡片里面只有10美元甚至是没有余额，这个时候你去消费，那么是不正常的，平台会认为是有人盗用你的卡片，因为如果是你自己用卡消费，你不可能不知道余额不足。还有一些网站是后付费的，比如facebook   按流量计费的云服务器等，一般是一个账单出来之后才会扣取你卡里面的钱，这个时候你把卡里的余额用完了转走了，或者是你没有往卡片里面充钱的话，这个时候商家会反复尝试扣取你卡片里面的钱，然后你卡片的供应商发现了这个问题，会认为你是利用卡片进行诈骗，所以这个时候可能会对你的账户进行冻结封锁处理。最终导致平台或者是卡片不能使用，甚至是还有资金的损失！

二、declined（拒绝交易）

其实通常的declined是商家网站对我们卡片/订单的拒绝，看上去是商家平台的问题，但是卡片供应商平台会把这个问题算到我们头上，订单被declined的可能性很多，通常是商家平台的风控规则，风控越高的网站对卡片的要求也就越高。例如你使用的卡片是商家不允许的国家发行的，或者你使用的卡片是商家不允许的卡片类型等，反正如果触犯了商家的规则，或者是商家认为你的卡订单有问题，随时都有可能被商家declined，即使付款成功也会被商家declined。

不同的平台对卡的风控都不一样，大多数是对发卡国家，卡的类型进行风控，目前MasterCard、Visa、American Express以及银联卡有Credit Card（信用卡）、Debit Card（借记卡）、Prepaid Card（预付卡）、Gift Card（礼品卡）从强到弱四个级别，有的网站不支持预付卡，礼品卡，有的网站只支持信用卡或者是借记卡，有的网站甚至是只支持特定国家发行的卡片，甚至是特定的账单地址、实体卡拍照等，平台的不同，他们风控的规则也会不同，总之在使用之前，最好搞清楚要使用卡片的网站的要求。

以上说法是在你余额保持充分的情况下，并付款成功的情况下被商家declined，还有一种情况则是预授权，验证类型产生的declined，这种情况通常是商家一个正常的验证卡片有效的行为，类似paypal、Facebook等，它会在你绑卡后扣取1-2美金的金额，然后会在账单上产生一个验证码，或者是扣取一笔金额用于验证，要你在网站输入被扣取的准确金额进行验证，验证通过后会直接把这个钱退回来，这在有的平台也会变成declined状态，也有可能它直接扣款成功，然后立马退回来，这样也会变成declined状态。

不过不同平台显示不一样，有的会分为两笔，一笔是消费成功，一笔是退款的显示，还有的网站则会显示cancel，如果一笔成功，一笔退款还好说，如果以declined、cancel状态显示的话，有的卡供应平台会不允许这种情况，不过如果在使用这张卡只有在一个网站首次出现了cancel和Declined的话，后面都是正常的消费，正常的充值扣费那就不会有什么问题，一般都会被允许，被视作正常使用。但是如果一张卡在一个网站有多次（5%笔以上）就可能会被银行或者是卡供应商关照。又或者是你在多个网站只有首次绑卡才会产生的cancel/declined但是后面都是正常的消费，一般也没有什么问题，只要一张卡不要太浮夸，在几百个几千个网站使用，这就算正常的使用，也可能会被风控。平台最讨厌的是一张卡，在很多网站使用，不但没有正常的交易使用流水不说，还产生大量declined/cacel，这是几乎所有卡片供应商平台讨厌的。

三、撸羊毛/免费试用

常见的网站有netfilx、spotify、google Cloud、aliyun Cloud  microsoft Cloud、Amazon web seves、甲骨文等平台，他们主要的运营的模式是，以免费试用的模式吸引真实的用户，通常的操作是，我们注册账号绑定我们的信用卡，可以免费获取试用一定时常的付费服务，或者是可以使用一定数量的产品或者是服务。

不同的平台不同的方式，反正是以绑定卡的方式免费试用商家规定的付费服务，有的按数量，有的按时限赠送，这个时候我们用虚拟信用卡去绑定，去享受商家赠送的服务，甚至是一些羊毛党，网赚者会利用商家的这个政策去大批量去操作，去变现套利等操作，因为一个人可以办理的信用卡有限，甚至是办理不到，但是虚拟卡就完美代替了这个缺陷，预付卡，借记卡申请的门槛远远低于信用卡申请门槛的N倍，所以很多人用预付卡借记卡代替信用卡在某些平台谋取利益（其实这个时候已经带有欺诈性质了）只是到这一步顶多算是商家平台的规则利用，也可以算是它们允许的。

这样试用一般没有太大的问题，但是这里有一个问题是，在所有同类的网站，几乎，试用产品期限满之后，或者是你触动了付费产品，又或者是试用产品超限，这时候商家当然会收取你的费用，会在你绑定的卡片尝试扣取免费使用范围之外的费用，因为你（或者是羊毛党）是专门去撸使用，去利用平台套利，当然不会往卡里面充钱，所以商家这个扣款是肯定不成功的，商家会多次进行扣费，多次扣款不成功。

理所当然会认为你在欺诈，而卡供应商平台发现这个问题，也会认为你是在欺诈，有的则是商家主动通过卡号（卡BIN）查找到卡供应平台，银行，然后汇报追责这个问题，一旦有很多同一家银行同一个卡段在同一个商家进行这种无效谋取利益操作的行为，那么商家会追责银行，银行会追责卡供应商，而卡供应商则会追责用户，所以会目前很多卡供应商平台是不允许甚至明确规定大批量在试用平台进行试用。

所以在任何一个平台，在试用网站频繁过多的试用，过多的小金额无效使用超过一定的比率都可能会被风控，一般是5%笔或者是5%张卡以上使用都可能会被风控，在虚拟卡论坛购买的卡片或者是租用的系统超过这个比例我们是不在保证卡片系统能够正常的使用，并不保证因此造成的卡片损失和资金损失，所有损失由用户自行负责。

四、欺诈、诈骗

在所有虚拟卡用卡规则中，欺诈、诈骗是最严重的用卡行为，这已经不是撸羊毛，撸试用等轻度违规了，这已经属于违法，信用卡诈骗行为了，这种行为是所有虚拟卡供应平台，银行严格明确禁止的行为，在虚拟卡论坛推荐的虚拟卡开卡，或者是租用系统的，一旦有产生诈骗，欺诈行为的话，会直接冻结注销卡片，开账户的冻结账户，严重的还会向相关机关举报，使用者会承担法律责任。一般的卡片供应商和账户供应平台是不会退还因诈骗使用而冻结的卡片和账户的开户开卡费用的，包括卡里面的余额和账户的余额都不会退还，所以您在用卡的过程中一定不要用于欺诈诈骗等违法犯罪使用。

目前各大银行虚拟卡和虚拟卡供应商明确禁止的平台有Airbnb、Uber、Lyft这三家网站，使用虚拟卡在这三家平台使用均会被认为是在诈骗，据我所知还有一种则是用来路不明的资金往这些虚拟卡里面充值，这已经严重损害了虚拟卡平台的利益，所以这也属于诈骗，至于具体的诈骗方法我就不说了，我也不知道。总而言之，一定要规范，合法，合理的使用虚拟卡，虚拟卡论坛所有介绍的虚拟卡和虚拟卡平台都只支持正规正常正道上使用。如果违法，不规范使用轻则被冻结卡片，冻结账户，不退还卡片和账户余额，甚至还会有罚款，严重的直接会上报给相关机关，承担法律或者是形式责任。

以上四点是所有虚拟卡平台，供应商的核心也是通用的使用规则……在使用的过程中一定要注意！司马小七就点到为止！

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